Casos recentes envolvendo instituições financeiras reforçam a importância de analisar a saúde financeira dos bancos, além da rentabilidade oferecida em aplicações
Os recentes episódios envolvendo instituições financeiras como Digimais e PicPay reacenderam um questionamento entre investidores: como saber se um banco é seguro antes de aplicar o dinheiro? Embora diversos investimentos contem com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), especialistas alertam que a decisão não deve se basear apenas nos rendimentos oferecidos, mas também na solidez financeira da instituição.
Segundo a economista Marilia Fontes, apresentadora do programa Resenha do Dinheiro, bancos que apresentam crescimento acelerado na concessão de crédito e assumem riscos elevados podem enfrentar dificuldades financeiras. De acordo com ela, em alguns casos esse crescimento acaba mascarando a deterioração do balanço das instituições.
O educador financeiro Thiago Godoy destaca que existe um padrão recorrente entre bancos que passaram por problemas nos últimos anos. Para ele, o principal sinal de alerta é a combinação entre expansão muito rápida da carteira de crédito e ofertas de Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com remunerações muito acima da média do mercado.
Na avaliação do especialista, quando uma instituição oferece rendimentos significativamente superiores aos praticados pelos grandes bancos, o investidor deve compreender que, normalmente, o retorno mais elevado está associado a um risco maior.
Além da rentabilidade, Marilia Fontes recomenda observar indicadores que demonstram a saúde financeira da instituição. Entre eles estão a capacidade de gerar lucros de forma consistente, inclusive em períodos de crise, e a manutenção de um Índice de Basileia acima do mínimo exigido pelos órgãos reguladores. Para investidores que não possuem conhecimento técnico para realizar essa análise, a orientação é buscar apoio de profissionais especializados ou optar por instituições consideradas mais sólidas.
O fundador e CEO do Yubb, Bernardo Pascowitch, avalia que os episódios recentes também evidenciam a necessidade de aperfeiçoar a supervisão do sistema financeiro, especialmente diante do aumento no número de bancos em operação. Segundo ele, embora o Fundo Garantidor de Créditos represente uma importante camada de proteção para os investidores, seus recursos não são ilimitados, tornando essencial a avaliação dos riscos antes da aplicação.
Outra recomendação dos especialistas é evitar concentrar todos os investimentos em uma única instituição financeira. A diversificação entre bancos de diferentes perfis pode reduzir a exposição ao risco e proporcionar maior segurança para a carteira no longo prazo.
As orientações foram debatidas no programa Resenha do Dinheiro, iniciativa realizada com apoio da B3 e da gestora BlackRock. A atração reúne semanalmente Thiago Godoy, Marilia Fontes e Bernardo Pascowitch para discutir temas relacionados à educação financeira, investimentos e economia de forma acessível, buscando ajudar investidores a tomar decisões mais conscientes.
